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Private Unfallversicherung Vergleich & Ratgeber

Private Unfallversicherung Vergleich & Grundlagen

Jährlich werden in Deutschland laut Statistik ca. 8 Millionen Menschen bei den unterschiedlichsten Unfällen verletzt. Im schlimmsten Fall kann dies Existenz bedrohende Folgen nach sich ziehen, wie z.B. eine dauerhafte Beeinträchtigungen der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit und damit verbundene erforderliche Umbauten, Hilfsmittel und/oder dem Verlust des Arbeitsplatzes.

Begrenzter Schutz – die gesetzliche Unfallversicherung:

Um den Folgen von Unfällen entgegen zu wirken, wurde vom Staat die gesetzliche Unfallversicherung eingeführt. Als Teil der Sozialversicherung soll sie primär die “Leistungsfähigkeit des Arbeitnehmers” erhalten bzw. wieder herstellen. Darunter fallen auch in der Ausbildung befindliche Personen, wie u.a. Schüler, Studenten und Auszubildende. Versichert sind Arbeitsunfälle, Berufskrankheiten und Wegeunfälle (zwischen Arbeit und Wohnort). Mögliche Leistungen sind die Kostenübernahme medizinischer Behandlungen und anteilige Lohnersatzleistungen. Die gesetzliche Unfallversicherung bietet aber leider nur einen begrenzten Schutz. Absichern kann man sich durch das Abschließen einer privaten Unfallversicherung.

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Unfallversicherung Vergleich

Wo passieren die meisten Unfälle?

 FreizeitHäuslicher BereichSchuleArbeitVerkehrGesamt:
Quelle: Bundesanstalt für Arbeitsschutz & Arbeitsmedizin (Bericht: Gesamtunfallgeschehen, Erhebung 2012); Stand
Anzahl Unfallverletzte3,11 Millionen2,8 Millionen1,29 Millionen1,02 Millionen0,39 Millionen8,61 Millionen
Anteile in %36%33%15%12%5%100%
Anzahl
Tödliche Unfälle
8.2738.158115633.81720.822

Warum ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?

Vorteile private Unfallversicherung im Vergleich.

  • Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur während der Arbeitszeit und auf dem Weg von und zur Arbeit. Kinder, Schüler und Studenten, genießen den Schutz ebenso nur während der Schulzeit bzw. dem Kindergartenaufenthalt. In der übrigen Zeit besteht kein Versicherungsschutz aus der gesetzlichen Unfallversicherung.
  • Damit deckt die gesetzliche Unfallversicherung das praktische Unfallrisiko in der Realität nur bedingt ab: Der überwiegende Anteil der Unfällen passiert im Haushalt oder in der Freizeit, wenn der Mensch durch die gesetzliche Unfallversicherung nicht geschützt ist!
  • Im Falle einer Invalidität sind die gesetzlichen Leistungen bei weitem nicht ausreichend – gerade, wenn es den (einzigen) Hauptverdiener in der Familie trifft. Anders herum müssen Eltern eventuell lebenslang Ihr verunglücktes Kind zeitlich und finanziell unterstützen.
  • Einige Personen werden gar nicht von der gesetzlichen Unfallversicherung erfasst und besitzen daher überhaupt keinen sinnvollen Unfallschutz. Hierzu zählen u.a. Hausfrauen, Rentner und Kleinkinder, sowie (nicht freiwillig gesetzliche versicherte) Selbständige und Freiberufler.

Private Unfallversicherung Vergleich: Online vergleichen und direkt abschließen oder kostenlose Beratung anfordern!

Wie kann ich mit dem Online Tarifvergleich die günstigste & beste private Unfallversicherung finden?

  1. Geben Sie die gewünschte Leistungen Ihrer privaten Unfallversicherung ein (z.B. Grundinvalidität in Höhe Ihres 3-faches Bruttogehalts, eine Progression von 350%, eine Übergangsleistung von 10% der der Grundinvaliditätsleistung, keine Todesfallleistung und keine Unfallrente.). Erläuterungen zu den Leistungen finden Sie auch direkt im Vergleichsrechner, wenn sie die Maus über das Fragezeichen bewegen.
  2. Wählen Sie im Vergleichsrechner den zutreffenden Beruf der zu versichernden Person aus. Finden Sie keinen exakt passenden Beruf als Vorschlag geben Sie die passendste Ausbildung aus (z.B. Betriebswirt, Kaufmann, Ingenieur).
  3. Um die Leistungen der Unfallversicherungen zu vergleichen, markieren Sie Ihre Favoriten in der Liste und wählen den Button „Tarife vergleichen“ aus. So erhalten Sie umfassende Details zu jedem Tarif!
  4. Die beste private Unfallversicherung gefunden? Wählen Sie „online abschließen“ aus, können Sie Ihre persönlichen Daten vervollständigen und ihren Wunschtarif beantragen.
  5. Unsicher oder noch Fragen? Dann wählen Sie irgendwo im Tarifvergleich den Button „Angebot anfordern“. Sie erhalten dann eine kostenlose und unverbindliche Beratung durch einen Experten.

Tipp: Achten Sie auf die Unfallversicherungen Testsieger im Vergleich. Bewegen Sie die Maus hierfür über das „getestet Logo“, erhalten Sie im Vergleichsrechner vorliegende Infos zu Testergebnissen von z.B. FOCUS MONEY oder Finanztest.

Sind private Unfallversicherungen mit Beitragsrückgewähr sinnvoll?

Es klingt natürlich verlockend: Eine Versicherung bei der die Beiträge zurückerstattet werden. Im Vergleich zu einer normalen Unfallversicherung ist bei entsprechenden Tarifen auch eine Kapitalanlage enthalten. Entsprechend sind natürlich die monatlichen Raten höher. In der Regel ist es sinnvoller für die zusätzlichen Beiträge ein eigenes Anlageprodukt abzuschließen oder z.B. einen Banksparplan anzulegen. So sind Sie flexibler und verlieren bei einer Kündigung oder Wechsel Ihrer Unfallversicherung nicht einen großen Teil Ihres angesparten Kapitals – welches zunächst mit Abschlussprovisionen verrechnet werden würde.

Welche Schäden deckt eine private Unfallversicherung ab?

VersicherungsleistungenEine Unfallversicherung soll zum sowohl die unmittelbaren finanziellen Folgen eines Unfalls für den Versicherungsnehmer abdecken, als auch dessen längerfristige finanzielle Folgen. Kurz- bis mittelfristig sind hier beispielsweise Heilbehandlung, Krankentransport und Schmerzensgeld zu nennen. Führt der Unfall zu einer teilweisen oder vollständigen Invalidität können insbesondere dadurch sehr hohe Folgekosten entstehen. Neben Schmerzensgeld, Betreuungsgeldern und Kosten für Umschulungen, können etwa auch kostspielige umbauten der Wohnung bzw. des Hauses erforderlich werden. Auch eine lebenslange monatliche Unfallrente (i.d.R. ab einem Invaliditätsgrad von mindestens 50%) ist inzwischen eine häufig gewählte Absicherung. Ebenfalls lässt sich im Rahmen einer Unfallversicherung eine Todesfallleistung (Sterbegeld) zur Absicherung der Hinterbliebenen vereinbaren. Für Unfallschäden die andere erleiden ist nicht die Unfallversicherung zuständig, sondern die private Haftpflichtversicherung des Verursachers.

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Unfallversicherung Vergleich

Die wichtigsten Versicherungsleistungen für Ihren online Unfallversicherung Vergleich:

Private Unfallversicherung Vergleich der Leistungen.

  1. Grundinvaliditätsleistung: Wählen Sie zumindest eine 3-4 fache Höhe Ihres durchschnittlichen Bruttogehalts. Die Summe die Sie im Schadensfall erhalten ist je nach Schwere der festgestellten Invalidität höher.
  2. Progression: Dieser Faktor wird mit der vereinbarten Grundinvaliditätsleistung multipliziert und bezieht sich auf den Fall einer Vollinvalidität. Bei einem Progressionssatz von 350% und einer Grundsumme von 100.000 Euro, würde die Auszahlungssumme der Grundleistung 350.000€ betragen. Bei einem Invaliditätsgrad von z.B. 25% oder 50% ist die Progression entsprechend niedriger.
  3. Übergangsleistung: Diese wird gezahlt wenn nach 6 Monaten unfallbedingt und ununterbrochen mehr als 50% der physischen oder psychischen Leistungsfähigkeit beeinträchtigt sind. Diese Leistung sichert die eigene Zahlungsfähigkeit auch wenn noch keine abschließende medizinische Prognose zur Invalidität gestellt werden konnte. Hierzu gehören beispielsweise notwendige Heilmittel oder einen Treppenlift. Daher sollten Sie etwa 10% der Grundsumme im Vergleichsrechner ansetzen.

Optionale Versicherungsleistungen / nicht immer sinnvoll:

  1. Todesfallleistung: Diese Leistung wird unfallbedingten Todesfall fällig. Höhere Todesfallsummen sollten tendenziell eher über eine andere Versicherung abgedeckt werden. Die Auszahlung ist z.B. im Rahmen einer Risikolebensversicherung nicht an einen Unfall als Eintrittsursache begrenzt und trotzdem recht günstig zu versichern. Nur ein sehr kleiner Bruchteil aller Unfälle endet zudem tödlich.
  2. Monatliche Unfallrente: Diese Leistung ist ebenfalls im Rahmen einer privaten Unfallversicherng recht teuer zu versichern und bietet sich eher an durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzudecken. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert zwar im Normalfall nicht den hohen kurzfristigeren Kapitalbedarf, wie dies eine Unfallversicherung tut, deckt aber eine monatliche Rentenzahlung unabhängig von der Ursache ab. Zum anderen ist eine monatliche Unfallrente einfach vergleichsweise teuer bei den verfügbaren Tarifen. Ausnahme: Erhält ein Kunde aus gesundheitlichen Gründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung, ist eine monatliche Unfallrente eine gute Alternative.

Die beste private Unfallversicherung finden – worauf Sie beim Unfallversicherungsvergleich achten sollten

Den besten Anbieter und den besten Tarif finden Sie bequem über unseren Online Tarifvergleich. Wählen Sie die gewünschten Leistungen im Vergleichsrechner und stellen Sie direkt online Ihren Antrag. Wenn Sie noch Fragen haben oder eine weitere Beratung wünschen, dann wählen Sie einfach bei einem ungefähr passenden Tarif „Angebot anfordern“ aus. Sie erhalten dann ein detailliertes Angebot und bei Bedarf eine unverbindliche persönliche Beratung. Der ideale Tarif hängt natürlich letztlich von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Vorstellungen ab.

Zusammenfassung: Private Unfallversicherung Vergleich & Grundlagen

Unfallversicherung Versicherungsvergleich mit online TarifrechnerMit einer privaten Unfallversicherung lassen sich, wie z.B. auch durch eine private Haftpflichtversicherung, schon für einen im Vergleich sehr geringen Jahresbeitrag enorme finanzielle Belastungen im Schadensfall absichern. Private Unfallversicherungen dienen insbesondere der finanziellen Absicherung des Invaliditätsrisikos, durch eine vertraglich vereinbarte einmalige Kapitalzahlung. Inzwischen lassen sich jedoch auch umfangreiche zusätzliche Leistungen vereinbaren und auch langfristige (Zusatz-)Rentenzahlungen festlegen. Jetzt zum Unfallversicherung Vergleichsrechner um direkt online Tarife zu vergleichen!.

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